这一银行转型的重磅“武器”,揭开了生态金融大幕!-

在"2017第九届银行财资论道暨中国交易金融高端研讨会"上,中信银行公司银行部副总经理王鹏虎发表了精彩主题演讲。中信银行从2011年开始提出“交易银行”的战略,并不断发展创新,实现从1.0到3.0的升级蜕变。

随着“互联网+”及金融科技的不断深化,中信银行又率先提出“生态金融”理念,围绕财资交易链条构建全新的金融生态,推进其交易银行发展的商业模式、系统思维和方*,提升经济生态系统的金融效能,更好地服务实体经济。本文根据演讲实录整理。

演讲嘉宾 | 中信银行公司银行部副总经理 王鹏虎

来源 | 《财资中国|财富风尚》杂志2017年8月刊

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随着“互联网+”及金融科技的不断深化, 中信银行提出了“生态金融”的概念,认为交易银行业务应当引入共享思维、平台思维、场景思维和数据思维,聚合并有效配置资金资源,提升金融效能。此前,中信银行发布新交易银行品牌——“生态金融云”并将该产品推向市场,引起了业界同行的关注。(点击查看☞中信银行重磅首发生态金融云平台)那么,中信银行为何推出“生态金融”这一新概念呢?在此和大家分享。

互联网时代,金融服务需要一种新的商业文明。我们应该用开放、共享、协作、创新的价值观来承载它,并与包容经济、共享经济、普惠经济形成协同、关联。交易银行是互联网时代的公司金融,是以电子银行为渠道,以电商平台为场景(入口),以现金管理和贸易金融为主体;以服务客户交易活动,提高交易效率和降低交易成本为目标的综合化、生态化金融服务,并按照这个概念去创造价值。

具体来讲,交易银行的价值可归纳为内在和外在的价值。内在的价值(银行自身)包括优化业务结构和收入结构,从资金提供者到服务中介角色的转变,即低成本负债、高收益资产、轻资本增收、批量化获客和数据化风控。外在的价值主要有两个方面,一是对企业而言,就是更高的服务效率,更低的服务成本,包括提升交易体验、提高交易效率、降低交易成本、实现交易可达和创造交易机会;二是对整个社会来讲,就是金融服务回归实体经济,帮助企业做好生产经营、采购销售,这是最根本的。这是交易银行的价值,有了这些价值之后再考虑业务如何发展。

交易银行服务及其所覆盖的一系列金融解决方案是生态金融服务的内核,中信银行一直在交易银行业务领域实践和创新,推动行业发展——从2011年最早提出交易银行理念,实现卖方整合,到推出交易银行产品体系和品牌,进行交易银行销售整合,再到建设生态金融云平台,进行交易银行机构和系统整合。中信交易银行经历了交易银行1.0到3.0的升级蜕变,即从“金融+IT”为代表的1.0卖方整合时代,升级到“金融+IT+ 电商”为代表的2.0不止于金融时代,再到今天实践的“多层次金融+IT+场景+云平台”为代表的3.0生态金融时代。

生态金融是金融机构在深入洞察客户需求的基础上,应用卖方整合理念和金融科技,依托线上化云服务平台,通过自建场景、嵌入场景、输出场景等不同交易场景,聚集各类金融机构和其他服务要素,实现无边界高效能要素聚合,形成多层次的跨界融合服务能力,为生态平台客户提供不止于金融的一站式综合化交易服务,降低交易成本,提高交易效率,助力客户健康快速成长,提升经济生态系统的金融效能,使金融更加高效地服务实体经济。

生态金融的关键就是十个字:无边界、高效能、要素聚合。无边界是生态服务的对象没有边界、服务的能力没有边界,随时可以开放扩散;高效能是应用大量的FinTech技术,特别是云服务平台,实现高效能;在此基础上,将各种要素在平台上进行聚集,然后给企业提供服务。

生态金融又不同于普惠金融、绿色金融。普惠金融是依据长尾理论,覆盖更多客户,解决金融压抑;绿色金融是依据可持续发展理论,助推低碳经济,解决能耗问题。生态金融是以交易银行为基础,整合跨界资源,提升金融效能。这三者分别针对不同的目标,但它们之间又有极强的关联性。

事实上,生态金融有普惠金融、绿色金融的意思,同时还具备互联网金融属性,但它更强调的是效能。同时,生态金融有以下几个特征:

第一,数字化转型,必须基于各种数字技术,计算机、移动互联网、商业智能、区块链等数字化的技术;

第二,场景化服务,把金融的场景服务直接跟客户的交易过程嵌套起来;

第三,平台化运营,如生态金融云服务平台;第四,共享化模式,需要有分润机制,对协作之后产生的价值进行合理地分配。

生态金融的参与主体:一是客户。我们如何将客户聚集到该平台,以及如何为客户提供服务。未来,客户是一个生态化的形式,它是基于核心企业及其上、下游形成一个生态群落,是集群式,包括供应链式、1+X电商生态,等等。二是,多层次的金融服务主体。金融机构之间都是有差异的,特别像大行、股份制银行、城商行、农业银行,在风险偏好、客户定位等方面有很大的差异。过去,中信银行服务一个生态客户、一个供应链,只能是符合我们要求的客户,不符合要求的客户则无法服务。因此,服务能力受到局限。但通过构建多层次的金融服务主体,把很多的金融机构,物流、仓储、数据、咨询、培训等专业机构都变成合作伙伴,从而扩大服务能力,整合了各种各样的服务要素,为客户提供生态化的金融服务。

生态金融的服务方式可以概括为三种:自建场景、嵌入场景与输出场景。自建场景,是指银行利用电子和互联网渠道,搭建相关的行业性电商平台、场景金融服务平台,实现批量化、标准化、生态化的客户服务;嵌入场景,是指通过线上化创新的金融服务,定制化地嵌入客户主导的交易场景,为客户提供相关的结算、融资等金融服务和非金融服务。输出场景,是指银行通过将自己的优势和专业能力打包,整合生态金融参与方的专业能力,整体输出生态金融场景服务。目前,中信银行围绕大健康产业、大建设产业、快消品行业、大汽车产业已经有了生态金融的典型案例,如汽车生态圈、医药生态圈、电商平台、财资管理MBS云平台等。

中信银行推出的生态金融,就是在打造“共商、共建、共享、共赢”的交易银行的企业“朋友圈”,立足于提升经济生态系统的金融效能,通过建立多样化、层次化的生态金融服务,使金融更加高效有效,从而迎来巨大机会。生态金融是服务实体经济、促进产融结合的新模式,也是互联网时代下商业银行公司业务变革的重要方向。

另外,我认为,更重要的一点是理念。因为技术只是一个手段、工具,生态金融更强调的是共享理念,客户、产品、服务、数据、平台都是共同的资源。最近,阿里、京东都在强调合作、协作,能力输出、共享,未来社会发展还是共享、协同的趋势,大家应该共同服务客户,共同开拓市场,把共享经济做好。

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